目前最强大的电信诈骗,成功率高达99%!
法律常识    2016/9/5 17:58:20    阅读:2400
 

今天,小编要和大家分享一个让“老司机”都差点上当的骗局,这是截至目前发现的可能是最具有迷惑性的骗术!网友@越来越老的未来是一名自认为能熟识多种骗局的IT男,结果差点被骗走银行卡上的钱。

背景:男主角,研究生文化,IT行业,自认为头脑比较清晰,常年浏览网上新闻,熟悉各种网络金融骗局,包括今天所遭遇的骗局。

以下为网友@越来越老的未来对受骗全过程的回忆——

2016年8月29日下午5点46分,突然收到来自建行的短信,提示我的储蓄卡被转账支出300元,紧着着又有一笔转账支出4600元。因为卡和手机都在身边,也从未有过丢失,所以我坚信这是一个骗子用伪基站仿造建行的短信发给我的。紧接着,一条来自17074458243(归属地浙江 舟山)的短信发过来了,提示我在京东商城消费了两笔商品,分别是300元和4600元。

这时我更加确认这是诈骗,用伪基站伪造建行给我短信。而之后的3分钟,17074458243来电了。我顺手接起电话,之后的对话,让我毛骨悚然。

骗子:您好,请问是王先生么?
我:是,有什么事情?
骗子:您在京东商城有两笔消费,购买了QQ点卡,因为是异地消费,所以我们要确认一下,请问是您的交易么?
我:我没有消费,你不许给我扣款!
骗子:你别着急,你确认不是这样的消费?因为确实存在消费过程。我们必须扣款。
我:你敢扣款?!

(迄今为止,我都是在和骗子调侃,京东商城啥时候170电话开头的了?让我来看看他究竟有多大本事?但是,随后的事情,让我开始发慌。)

骗子:你确认一下你的卡号:XXXXXXXXXXXX

(居然把我的建行储蓄卡号报得一清二楚,而且还知道我现在绑定的手机号,还知道我的姓名。我开始紧张了,因为这样的信息,从何而来?)

我:我的卡没有丢失,也没有消费,你不许扣款!
骗子:好的,那我把你消费的300元帮你先拦截下来。

(之后,神奇的事情发生了,我的建行短信提示,我的储蓄卡余额增加了300元!!!!我开始手心发汗了。)

我:怎么还有一笔4600元的消费?也帮我拦截下来!
骗子:你收到300元的返回短信了么?
我:收到了,快帮我把4600元的那笔消费拦截下来!(骗子通过300元的返回,暂时骗取了我一点信任。)

(对于我这样的老江湖,我觉得不对。于是在和骗子周旋的过程中,用另外的手机拨打建行电话,开始电话查询余额。一听到余额,我开始头冒冷汗。原来有4987.41元,目前余额只有387.41元了,也就是说我的储蓄卡上真的被划走了4600元?

这时候,老司机的我并没有方寸大乱,继续疾言厉色地和骗子要求把我的4600元交易拦截,同时快速跑到公司门口的ATM机上进行余额查询。结果让我大跌眼镜,余额真的只有387.41元了。

这时候,我有点相信我的网银被盗了其实,这时候如果冷静想一下,网络上有说过一个理财产品的保险金管理账户,骗子其实是把钱转到储蓄卡的保险金管理账户里了,但是余额的确查不到。

骗子知道我的卡号,电话,姓名,还知道我的卡上余额,所以分两次转走大额!那么如果我上上周卡上还有1万多的话,岂不是都划走了?那样的话,我会更加方寸大乱!)

骗子:王先生,如果要拦截超过1000元的交易的话,需要验证码。
我:什么意思?(我一听到验证码,有点警觉)
骗子:我正在努力帮你拦截,需要一个验证码。

(这时候,电话里面有骗子和另外一个骗子交谈的背景音:我这个客户有点着急,他的钱可能被盗刷了,你帮我快点拦截一下。)

骗子一边安慰我:王先生,不要着急,我们正在拦截,目前网络有点慢,60%了,很快就好。王先生,有收到短信么?
我:没有,没有任何消息。
骗子:王先生,你的手机是苹果还是安卓?应该收到短信了啊,验证码给我一下。

(这时候,我有点确定要验证码的就是骗子了。我这时收到了验证码,但是是申请开通移动支付的验证码,我开始恢复理智了。我假装我没有收到。)

骗子:王先生,那我再发一次。
骗子叫我不要挂断电话,我一直坚持我没有收到。
我:你是京东什么商户的?
骗子:我们是XXX点卡的。
我:商户名称,我要投诉。

此时骗子开始警觉了,立即挂断电话。我立即拨打建行客户电话,通过挂失频道和客服人员建立联系,客服人员立即告诉我是骗局,我说我知道,但是我要搞清楚我的钱究竟去哪里了。

客服人员说:在投资理财——理财商品——保证金管理。我如提示进去一看,果然我的4600元在那里。

至此,我理解骗子的套路了:

1. 通过某种方式进入我的网银,但是因为没有支付码,所以只能把钱转到别的账户里。
2. 转账两笔,一笔大额,一笔小额;
3. 电话告知,并给你返回小额,骗取你的信任;
4. 知道你身经百战,给你时间查询余额,在你慌乱中,要你大额的验证码。
5. 获得验证码,大额的钱就花出去了。

针对此类骗局,金融机构进行了安全提示

关于防范不法分子利用账户商品保证金账户控制客户账户余额变动实施诈骗的安全提示

尊敬的客户:

近期,社会上出现不法分子利用钓鱼网站窃取客户网银用户名、登录密码以及账户等信息,登录客户网银或手机银行,并将客户账户余额转入账户商品保证金账户,以实现客户存款账户余额变动。随后,假冒建行工作人员联系客户,以“退还多余支付资金”为由,发送钓鱼链接或骗取客户短信验证码实施犯罪,盗取客户资金。

我行在此特别提示,客户如遇到类似情况,请引起高度警惕,切勿采用来历不明的超级链接方式间接访问网站,切勿提供账户信息及短信验证码。账户信息及手机动态验证码属于账户支付验证的关键信息,应妥善予以保管,同时注意我行发送的交易提示短信,不要轻信以退款等名义骗取关键信息的陌生来电。

如果您在发现账户余额变动有疑问,通过我行个人网银或手机银行中的“投资理财”—“账户商品”—“保证金管理”进行查询,并转回资金至银行卡上。如果您发现上当受骗,请立即致电我行客服热线95533,采取账户挂失等应急措施避免和减少损失。

中国建设银行股份有限公司
2016年8月12日

骗局迷惑性强:钱被“转走”是假的

通过网络查看相关信息,发现类似骗局分布广泛,已有多人被骗。这种骗局总结下来,就是以下关键几点:
1、骗子窃取用户名、密码等信息,通过非法手段进入了你的网银。
2、把你的钱转到你自己的投资账户里,因为自己转自己,无需验证码和手续。第一次一般是一两百,第二次则是卡内全部剩余金额。但其实这时候钱还在卡内,只是查询余额不会显示。
3、转钱到投资理财账户时,银行会给你发信息,告诉你钱转出去了。
4、骗取你的信任!大多数人在看到钱莫名其妙被转走后会惊慌失措,这时受害人就会接到一个自称某公司或商家的电话,告知该卡在他们店里有消费,可以帮忙追回钱款。
5、把小额的钱从投资账户再转回你的网银账户。此时你会收到银行发给你的转账信息,结果你就会以为骗子真的在“帮”你。
6、骗取验证码,大额钱款被转走。骗子提出另外一笔钱数额太大,需要验证码。当你把验证码告诉骗子后,这笔大额的钱就被真的转走了。

 
 
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